Банк России считает необходимым разработку новых страховых продуктов

Разработка новых продуктов и услуг обычно включает в себя следующие этапы: В последние годы наметилась тенденция разработки комплексных пакетных продаж, то есть предложение страховых услуг, состоящих из нескольких логически связанных между собой по риску или объекту страховых продуктов пакетная гамма продуктов , например страхование автокаско вместе со страхованием водителя и пассажиров от несчастного случая и медицинского страхования. Комплексный подход выражается и в разработке веерной или ассортиментной гаммы страховых продуктов, нацеленных на удовлетворение клиентов с разными экономическими возможностями от простых дешевых продуктов до дорогих, включающих дополнительный сервис. Применительно к предприятию комплексный продукт еще называют программой страхования. Продажа страховых услуг. Страховые агенты а в развитых странах и брокеры остаются главным каналом доставки страховых услуг до потребителя во всех странах. В крупных городах и индустриальных центрах с достаточно высоким уровнем дохода и культурой населения и предпринимателей уже успешно применяются классические методы страхового маркетинга: Общая методология продаж изложена в различных изданиях, в основном это опыт зарубежных стран. В последнее время опубликованы исследования отечественных специалистов, в основном психологов, посвященные агентским продажам.

Технология разработки нового страхового продукта (мнение инженера)

Развитие отрасли страхования, в нашей стране, прошло несколько основных этапов: Так, в условиях становления рыночной экономики, можно выделить следующие периоды развития: Создание негосударственных страховых организаций, системы надзора за страховой деятельностью; гг.

Разработка и продвижение нового страхового продукта - дело дорогостоящее и рискованное. IV этап - бизнес-процесс создания нового.

Закон обычно предусматривает: Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку. При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения например, минимальная страховая сумма.

Основная статья: Добровольное страхование Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах.

. : Прохорова К. Продажа первого страхового продукта состоялась в Италии в г. Несомненно, с этого момента произошли качественные изменения не только в страховом деле в общем, но и в самом страховом продукте и требованиям, предъявляемым к нему. На современном этапе очень важен индивидуальный подход, иными словами удовлетворение конкретных запросов страхователя.

Весь страховой бизнес-процесс начинается с изучения потребностей на разработку страхового продукта, которое передается в подразделения, идет движение страховой компании «вширь», то есть к новым клиентам.

Применительно к НСП перечисленные этапы имеют следующее содержание. Обоснование целесообразности разработки. Необходимость данного этапа объясняется значительной стоимостью последующих этапов создания и реализации НСП. Ориентировочные расчеты автора показывают, что только затраты на зарплату по разработке, реализации и сопровождению среднего по сложности НСП без затрат на типографские услуги и создание специальной инфраструктуры составляют примерно При отсутствии спроса на НСП к указанным затратам должны быть добавлены потери, связанные с непродуктивным использованием специалистов компании и потерей темпов освоения страхового рынка в условиях конкуренции.

Причем, ряд одновременно действующих страховых продуктов принципиально почти не отличаются друг от друга, а тенденция создания новых напоминает блинный конвейер. Обоснование целесообразности разработки НСП должно выполняться на основании анализа потребностей рынка и определения существующего дефицита страховых услуг.

Обнаруженный дефицит должен быть оценен по масштабам, по спектру объектов страхования, по составу потенциальных страхователей, по составу и уровню рисков, по наличию и составу региональных отличий, по соответствию специализации страховой компании, по наличию или возможности привлечения соответствующих специалистов, по наличию или возможности создания необходимой инфраструктуры, по экономической эффективности и т.

Кроме того, целесообразно проанализировать причины существования обнаруженного дефицита, степень его освоенности конкурентами и возможный уровень конкуренции. В зависимости от степени новизны НСП абсолютная или локальная для страны, региона, города, компании часть перечисленных вопросов, известная по опыту работы других страховых компаний, может быть опущена. Выполненный анализ позволит убедиться в экономической целесообразности разработки НСП и сформулировать основные требования к его разработке.

Собственно разработка. Задание на разработку НСП должно основываться на результатах анализа, выполненного на предыдущем этапе, и быть максимально детализированным. В задании необходимо указать основные проблемы, существующие в планируемой области использования НСП, и возможные направления их решения в процессе разработки, а также рекомендуемую информационную и нормативную базу.

Сервисы для соискателей

Продвижение страхового продукта страхователям Этапы разработки и вывода на рынок нового страхового продукта На отечественном страховом рынке используется достаточно широкий спектр страховых услуг. Происходит пополнение рынка новыми видами. В г. Эти продукты учитывают большинство возможных рисков, включая защиту на случай теракта, травм, полученных при занятиях спортом, в период командировок и путешествий.

Новые технологии в своем большинстве — это модернизация чего-то уже имеющегося; соответственно и риски по своему происхождению и сути принципиально не меняются.

Создание «нового» или модифицированного страхового продукта проходит через следующие этапы.

Национальная страховая система далее - НСС в России даже в условиях финансового кризиса -это динамично развивающаяся отрасль, опирающаяся на огромный и практически неосвоенный рынок, имеющий большое будущее. Практически ни одна неделя не обходится без сообщения от страховых организаций о вводе на страховой рынок очередного нового страхового продукта. У людей, не разбирающихся в тонкостях страхования, создается впечатление, что рынок живет инновациями. В основном идет модификация существующих страховых продуктов.

Используемые варианты разработки и продвижения страховых продуктов на рынок не являются идеальными и полными, поэтому научная разработка диссертационного исследования представляется актуальной, имеет практическую значимость для российского страхового рынка и для НСС в целом. Степень научной разработанности проблемы.

Семинар Эффективный продукт-менеджмент в страховании

И хотя получение прибыли остается ключевой целью бизнеса по крайней мере для его собственников , влияние иных функций по мере развития общественных отношений в широком смысле , неуклонно возрастает. В этой парадигме должна пересматриваться и вся система отношений страхователь-страховщик. С развитием рыночной системы взаимоотношений субъектов, участвующих в процессе экономического взаимодействия, происходит рост неопределенности и риска, способных привести к возникновению неблагоприятных последствий, как для отдельных субъектов, так и для экономики в целом, в т.

Возможность отклонения результата от планового в область негативного неблагоприятного распределения, опосредованно целым рядом факторов, являющихся неотъемлемой частью бизнес-процессов.

Однако во всех случаях именно страховой продукт является ключевым операционная (внутренние бизнес-процессы), не операционная срок разработки нового вида продукта (отражает скорость реакции на.

Операционный реинжиниринг: Ниже мы более подробно рассмотрим функции, реализуемые в рамках каждого бизнес-процесса. Сейчас нам важно понять их общее деление и этапную логику реинжиниринга страховой компании. Дело в том, что фраза одного революционного классика, сказанная им в году, оказалась как нельзя подходящей для нашего случая: На первом этапе реинжиниринга обособление операционных процессов и формирование профессиональных андеррайтеров, продавцов, экспертов по урегулированию убытков оптимально осуществляется в рамках отдельных организационных структур маркетинга, андеррайтинга, сопровождения договоров, урегулирования убытков.

На втором этапе реинжиниринга возможна и необходима интеграция некоторых функций в едином центре. Поэтому идея разделения операционных функций с последующим их объединением на иной координационной основе является центральной в настоящей работе.

Реинжиниринг страховой компании

Новейшие достижения в области информационных технологий обуславливают изменения в функциональных обязанностях специалистов, которые начинают играть ведущую роль в моделировании бизнеса. Происходит процесс переосмысления бизнес-процессов на основе нового разделения труда. Реинжиниринг - это переосмысление, радикальная перестройка бизнес-процессов с целью улучшения таких важных показателей, как стоимость, количество, скорость функционирования, финансы и маркетинг для достижения значительного улучшения деятельности страховщиков.

Написание бизнес-плана страховой компании ПМ 01 Реализация различных технологий розничных продаж страховых продуктов . Бизнес- план описывает процесс функционирования фирмы, показывает, производства определенного товара (услуг) — создание нового типа изделий.

Понятие и назначение бизнес-плана 7 1. Основные разделы бизнес-плана 12 1. Показатели эффективности бизнес-проекта 20 2. Понятие страхования. Виды страхования 26 2. Этапы становления российского страхования 31 2. Страховая компания и система сбыта страховой продукции 40 2.

Большие данные в страховании: всегда были, но не использовались

Применительно к предприятию комплексный продукт еще называют программой страхования. Применение подобных программ позволяет предприятию оптимизировать затраты на страхование. Пакетная гамма страховых продуктов и услуг должна учитывать их совместное маркетинговое воздействие. Для этого страховые продукты услуги делят на: Успех продаж во многом определяется динамическим соответствием спроса и предложения.

вым бизнесом, является «активизация внедрения новых страховых Весь процесс разработки и внедрения нового страхового продукта можно условно .

Компании также удалось значительно повысить эффективность взаимодействия со своими партнерами и оптимизировать внутренние бизнес-процессы. Вступление в силу 4 июля года закона о продаже полисов страхования жизни онлайн открыло новые возможности для дальнейшего развития бизнеса и поставило перед компанией задачу по созданию современной автоматизированной системы для продажи страховых продуктов через интернет и партнерский канал.

До этого взаимодействие с клиентами и партнерами велось посредством телефона и электронной почты, а оформленные страховые полисы пересылались клиентам в бумажном виде через Почту России. При этом вводить во внутренние системы информацию о полисах специалистам компании приходилось в полуавтоматическом режиме. Система реализована как набор независимых функциональных веб-сервисов, взаимодействующих друг с другом и другими системами компании через сервисную шину. В свою очередь сотрудники компании получили возможность отслеживать текущее состояние заказов, оперативно вносить корректировки в страховые планы и программы, создавать и редактировать конфигурации пакетов документов для клиентов.

Важным преимуществом разработанного решения является автоматизированная передача информации о проданных полисах в страховую учетную систему. Также полностью в автоматизированном режиме ведется формирование печатных форм страховой документации, включая страховые полисы. Реализованный проект поможет нам серьезно продвинуться в этом направлении, поскольку теперь для покупки страховых продуктов мы можем предложить новый, удобный, быстрый и надежный веб-сервис.

Сегодня трудно представить себе компанию, которая не привлекает клиентов и не предоставляет дополнительные возможности через цифровые каналы. Каждый такой проект является частью развития цифровой стратегии. Поэтому нам очень важно, что за помощью во внедрении проекта компания обратилась именно к нам. С года входит в группу компаний , .

Бизнес-процессы страхования

Одной из заключительных стадий создания нового продукта является испытание на рынке или пробный маркетинг. Пробный маркетинг — это проверка продукта и маркетинговой программы в реальных рыночных условиях. Цель пробного маркетинга — еще до начала полномасштабной реализации продукта оценить сам продукт и его маркетинговую программу цену, рекламу, марку, упаковку, сервис и т.

Процесс разработки любого нового продукта в соответствии с инженерными представлениями имеет следующие основные этапы.

Запуск нового продукта: Как действовать: Формирование бизнес-плана любого проекта требует участия многих подразделений, специалистов, сторонних экспертов. И роль финансиста в этом процессе, пожалуй, ключевая. Ведь именно сопоставление финансовых показателей и уровня риска разных проектов дает возможность генеральному директору или собственникам принять обоснованное решение. Да и консолидация данных, оформление и даже презентация проекта часто поручаются именно финансовому директору, точно так же как контроль над финансированием и исполнением работ.

Рассмотрим порядок формирования бизнес-плана на примере проекта по разработке лекарственного препарата и последующей его реализации в России и странах СНГ. Хотелось бы отметить некоторые особенности таких проектов. Во-первых, результат имеет двойственную природу: Во-вторых, проект предполагает вариативность в использовании результатов: То есть в зависимости от целей рассматриваются разные варианты финансирования и выхода из проекта.

В-третьих, бизнес-план используется не только для привлечения внешнего финансирования:

Скрипты продаж страховых продуктов. Как скрипты продаж влияют на конверсию.